老年人理财安全第一 基金定期赎月月有钱花

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　　特别提醒

　　基金定期赎月月有钱花

　　针对大部分老年人的资金主要用途是养老，并且每个月需要一定资金作日常支出，理财专家建议，不妨考虑将一笔资金投入购买风险较低的债券型基金或配置型基金，然后每个月赎回一部分作为养老金。定赎即基金投资者可以要求银行在每月的固定时间(如每月10日)、按投资人的要求(如每月1000份)赎回某只基金。定赎最大的好处就是符合部分投资者定期变现部分基金投资的要求，也就符合了老年人定期需要部分养老金的需求。

　　理财案例

　　财产情况

　　王先生和王太太今年都是56岁，住单位福利房(市价约70万)。王太太退休，月工资约2500元；王先生月工资约3000元(预计退休后不变)，年终奖金20000元。家庭目前有20000元活期存款，100000元定期存款、100000元国债，另有500000元用于炒股。王太太的公积金在退休后一次性提取，购买了一辆汽车，含税价18万；王先生的公积金账户余额目前约25万元。家庭每月日常生活开支约3500元，每年还有约20000元养车费用和10000元旅游开支。王先生和王太太的医疗费用均可在单位报销，目前家庭无负债，也未购买任何商业保险。

　　王先生计划60岁退休，退休后每年将旅游支出提高到20000元，另计划退休时再购买一套小户型住房用于出租，现希望咨询一下关于养老方面的理财建议。

　　理财建议

　　现状：王先生已年近退休，金融资产应以稳健收益类产品为主，而即使将25万元的公积金余额计算在内，王先生目前股票资产在整个金融资产里的比例也超过了50%，过于激进。

　　策略：王先生应该减少股票投资的比例，建议只留20万资金在股市运作，其余的30万和其他金融资产一起重新做一个稳健的投资组合。且该20万资金建议仅限于购买业绩良好的蓝筹股，由于不同的蓝筹股具有板块热点的轮动效应，因此只做蓝筹股同样能够享受到“炒股”的乐趣。同时，从目前市场上的理财产品来看，可以考虑用货币市场基金、新股认购产品、集合理财工具和海外投资理财产品(即QDII)构建一个低风险的投资组合(见表)。

　　现状：固定收益类产品只有定存和国债，在目前我国加息周期的预期下，收益水平较低，再投资的灵活性也较差。

　　策略：预计我国近年将逐步提高利率水平，若一年定期存款的实际利率能够达到3.5%或以上时，则王先生可以逐渐增加银行定存、国债或债券基金的投资比例。

　　现状：未购买任何商业保险。

　　策略：王先生及其太太目前最需要的是医疗看护险，可以根据实际身体状况向保险公司投保，保费支出控制在年收入的10%，即8000元左右。

　　理财方案由招商银行广州分行理财师王穗宏提供