莫用养老钱冒险投资

　　市民王先生：如果想在60岁退休后还能保障生活质量不下降，一份商业养老保险是必须规划的。请问理财专家，该如何选择养老保险，对一些条款又该如何甄别？

　　理财建议：

　　日前，中国保监会首次颁布了“养老保险管理办法”，对市面上养老保险作出明确要求。其中规定在领取前5年，保险公司不得向投保人推荐高风险组合投资。

　　是一次性领取还是终身领取对老年人来说更有好处，保险公司业务员各有说法。

　　但养老管理办法中，却明确鼓励养老保险产品的年金化领取，也就是鼓励终身年金领取方式的个人养老保险产品。鼓励年金化领取可以为被保险人和受益人提供伴随终身的老年收入，真正实现养老保险的养老保障目的。为了使自己投保的养老金达到保值增值的目的，许多人可能选择分红型养老保险产品，参与公司经营成果的分配。但往往高收益的投资型保险也伴随着一定风险。

　　养老保险管理办法控制投资选择的风险，确保养老保险资金的安全性并兼顾收益，对于投保人或受益人具有投资选择权的养老保险产品，在合同约定开始领取的前5年内，保险公司不得向其推荐高风险投资组合；如果个人自愿并坚持选择高风险投资组合的，保险公司应向其书面提示投资风险，投保人或受益人应签字确认。

　　本期嘉宾：信诚人寿（珠海）营销服务部负责人 崔建伟